Amber Gold – w oczekiwaniu na kolejne wieści

Reklama Amber Gold we WrzeszczuAkcja Amber Gold rozwija się wartko. Obserwuję tę spółkę od jej debiutu, choć początkowo myślałem, że będę miał case’a na analizę pierwszego filaru w moim modelu oceny ryzyka.

Teraz widzę już, że spółka dostarcza mi materiały nie tylko na pozostałe filary, ale również na fundamenty, analizę PEST, ryzyko kraju, compliance itd. itp. Gdzie nie spojrzeć, widzę ciekawe problemy do omówienia.

Dziś o godz. 10:00 Marcin Plichta będzie się produkować na konferencji prasowej, gdzie ma przedstawić strategię wychodzenia spółki z obecnego kryzysu. Przy obecnym szumie medialnym jedyną rozsądną strategią wydaje się złożenie wniosku o upadłość i dochodzenie strat od państwa i banków – trochę jak casus El Gazu i Janusza Leksztonia (choć w tym przypadku pomimo pierwszego sukcesu, w długim okresie zakończyło się w zakładzie karnym).

Marcin Plichta ujawnił już swój wizerunek we Wprost i udzielił obszernego wywiadu. Od dziś zapewne będziemy oglądać jego liczne zdjęcia w Internecie, w prasie i być może wywiady w telewizji. Będzie to zapewne mataczenie, bo tu wspierać go będą aktywnie także organy państwa. Szczerze mówiąc, nie widzę pozytywnego finału.

Sprawa będzie się zapewne ciągnąć przez lata, aż wszyscy o niej zapomną, albo zostanie przesłonięta przez inną aferę.

Dlaczego mataczenie?

Żadna normalna spółka nie przetrwa bez rachunku bankowego. Amber Gold nie ma ponoć już żadnego rachunku, a środki spółki znajdują się na rachunkach technicznych w bankach je obsługujących. Niewielu komentatorów podnosiło ten temat, a tutaj w mojej ocenie jest kluczowy punkt zwrotny w całej aferze.Jest to o tyle istotne, że zmusiło mnie do ponownej lektury kodeksu cywilnego, prawa bankowego, regulaminów prowadzenia rachunku w bankach, które wypowiedziały umowę i kilku innych jeszcze ustaw.

Zacznijmy od Art. 730 kc

Rozwiązanie umowy rachunku bankowego zawartej na czas nie oznaczony może nastąpić w każdym czasie wskutek wypowiedzenia przez którąkolwiek ze stron; jednakże bank może wypowiedzieć taką umowę tylko z ważnych powodów.

Wypowiedzenie umowy rachunku bankowego przez bank nie jest tak łatwe jak by się mogło wydawać, szczególnie wypowiedzenie aktywnego rachunku dla działającej spółki. Zwłaszcza, że wygląda na to, iż banki wypowiedziały rachunki bez zachowania okresu wypowiedzenia. Nie możemy co prawda zweryfikować poprawności tych informacji, bo banki nie mogą potwierdzić ani zaprzeczyć – obowiązuje je tajemnica bankowa. Tu musimy wierzyć panu Plichcie na słowo, albo poprosić go o ujawnienie treści wypowiedzeń rachunków. Tego zapewne nie będzie chciał uczynić.

Dlaczego?

Art 52.2 prawa bankowego w podpunkcie 9) nakazuje, by umowa prowadzenia rachunku określała w szczególności

9) przesłanki i tryb rozwiązania umowy rachunku bankowego,

Jak znam życie, to mogę z bardzo dużą dozą prawdopodobieństwa stwierdzić, że w żadnym z banków nie negocjowano indywidualnej umowy prowadzenia rachunku bankowego. Na 99% rachunki otwierane były według standardowej procedury i podlegają standardowym zapisom ogólnych warunków prowadzenia rachunków.

Ponoć 8 banków wypowiedziało rachunki. Z publicznie wymienionych znajdziemy (w kolejności alfabetycznej):

  • Alior Bank
  • Bank Millennium
  • BGŻ
  • BZWBK
  • Meritum Bank
  • Volkswagen Bank

Analizując ogólne warunki prowadzenia rachunków w tych bankach znajdziecie dość precyzyjne zapisy w odniesieniu do zaistniałej sytuacji. Regulaminy się różnią w sformułowaniach, jednak wszystkie (za wyjątkiem VW Bank) definiują ważne powody dla zamknięcia rachunku. Najbardziej czytelnie widać to w regulaminie BZWBK:

Zamknięcie konta BZWBK

Nie muszę już chyba nic więcej dodawać. A teraz zobaczmy jaki ciąg dalszy dopisze nam prezes Amber Gold

Reklamy

8 myśli na temat “Amber Gold – w oczekiwaniu na kolejne wieści”

  1. tylko nie róbmy teraz z Amber Gold ofiary systemu urzedniczo-partyjnego niczym z Romana Kluski czy JTT. Banki uzasadnia pewnie swoja decyzja tym ze przedsiębiorca zakładając konto zataił pewne fakty o swoim modelu biznesowym, a gdyby je podał prawdopodobnie nie przeszedłby procedur KYC i w ogóle nie otworzyłby konta.
    Bo gdyby wpisał ze przyjmuje od ludności lokaty w złoto które dają gwarantowany 12% zwrot – to nawet najbardziej pazerny sukcesu sprzedażowego pracownik banku – uciekłby od takiego klienta.

    1. qwerty – nie robię ofiary z Amber Gold, bo nadal twierdzę, że jedynym problemem tej firmy jest jej właściciel (I filar analizy kredytowej, arbo pierwsze C w innym modelu). Nawet w CNBC narzekali na luki w prawie, bo co by nie mówić od strony formalnej do Amber Gold nie ma się jak przyczepić.

      Banki dały ciała wypowiadając umowę prowadzenia rachunku i choć nie wiem kim jesteś to po Twoim komentarzu widzę, że w bankowości pracujesz i pewnie wiesz, jak trudno jest wypowiedzieć umowę rachunku klientowi. Nawet przy podejrzeniu o AML trochę inna jest procedura i rachunek można zamknąć/zablokować na wniosek…

      Ktoś przesadził i niepotrzebnie dał prezesowi Plichcie broń do ręki, a prasie powód do spekulacji.

      W mojej skromnej ocenie najbardziej czułym punktem spółki było samo wniesienie kapitału i departament dochodów nieujawnionych (jeśli takie jeszcze istnieją w urzędach skarbowych)… Ale to już całkiem inna bajka

    2. Z KRS nie wynikało, by Amber Gold działał w jakiejś lewej branży albo niezgodnie z przepisami:

      1.Przedmiot działalności przedsiębiorcy
      66, 19, Z, POZOSTAŁA DZIAŁALNOSC WSPOMAGAJACA USŁUGI FINANSOWE, Z WYŁACZENIEM UBEZPIECZEN I FUNDUSZÓW EMERYTALNYCH
      2 82, 91, Z, DZIAŁALNOSC SWIADCZONA PRZEZ AGENCJE INKASA I BIURA KREDYTOWE
      3 52, 10, B, MAGAZYNOWANIE I PRZECHOWYWANIE POZOSTAŁYCH TOWARÓW
      4 68, 10, Z, KUPNO I SPRZEDAZ NIERUCHOMOSCI NA WŁASNY RACHUNEK
      5 68, 20, Z, WYNAJEM I ZARZADZANIE NIERUCHOMOSCIAMI WŁASNYMI LUB DZIERZAWIONYMI
      6 68, 31, Z, POSREDNICTWO W OBROCIE NIERUCHOMOSCIAMI
      7 68, 32, Z, ZARZADZANIE NIERUCHOMOSCIAMI WYKONYWANE NA ZLECENIE
      8 55, 10, Z, HOTELE I PODOBNE OBIEKTY ZAKWATEROWANIA
      9 56, 10, A, RESTAURACJE I INNE STAŁE PLACÓWKI GASTRONOMICZNE
      10 51, 10, Z, TRANSPORT LOTNICZY PASAZERSKI
      11 51, 21, Z, TRANSPORT LOTNICZY TOWARÓW
      12 52, 23, Z, DZIAŁALNOSC USŁUGOWA WSPOMAGAJACA TRANSPORT LOTNICZY
      13 85, 32, A, TECHNIKA
      14 77, 35, Z, WYNAJEM I DZIERZAWA SRODKÓW TRANSPORTU LOTNICZEGO
      15 81, 21, Z, NIESPECJALISTYCZNE SPRZATANIE BUDYNKÓW I OBIEKTÓW PRZEMYSŁOWYCH
      16 81, 22, Z, SPECJALISTYCZNE SPRZATANIE BUDYNKÓW I OBIEKTÓW PRZEMYSŁOWYCH
      17 81, 29, Z, POZOSTAŁE SPRZATANIE
      18 70, 22, Z, POZOSTAŁE DORADZTWO W ZAKRESIE PROWADZENIA DZIAŁALNOSCI
      GOSPODARCZEJ I ZARZADZANIA
      19 70, 21, Z, STOSUNKI MIEDZYLUDZKIE (PUBLIC RELATIONS) I KOMUNIKACJA
      20 64, 91, Z, LEASING FINANSOWY
      21 64, 92, Z, POZOSTAŁE FORMY UDZIELANIA KREDYTÓW
      22 33, 12, Z, NAPRAWA I KONSERWACJA MASZYN
      23 33, 13, Z, NAPRAWA I KONSERWACJA URZADZEN ELEKTRONICZNYCH I OPTYCZNYCH
      24 33, 14, Z, NAPRAWA I KONSERWACJA URZADZEN ELEKTRYCZNYCH
      25 33, 16, Z, NAPRAWA I KONSERWACJA STATKÓW POWIETRZNYCH I STATKÓW KOSMICZNYCH
      26 46, 19, Z, DZIAŁALNOSC AGENTÓW ZAJMUJACYCH SIE SPRZEDAZA TOWARÓW RÓZNEGO
      RODZAJU
      27 47, 75, Z, SPRZEDAZ DETALICZNA KOSMETYKÓW I ARTYKUŁÓW TOALETOWYCH
      PROWADZONA W WYSPECJALIZOWANYCH SKLEPACH
      28 47, 99, Z, POZOSTAŁA SPRZEDAZ DETALICZNA PROWADZONA POZA SIECIA SKLEPOWA,
      STRAGANAMI I TARGOWISKAMI
      29 49, 31, Z, TRANSPORT LADOWY PASAZERSKI, MIEJSKI I PODMIEJSKI
      30 49, 39, Z, POZOSTAŁY TRANSPORT LADOWY PASAZERSKI, GDZIE INDZIEJ
      NIESKLASYFIKOWANY
      31 52, 21, Z, DZIAŁALNOSC USŁUGOWA WSPOMAGAJACA TRANSPORT LADOWY
      32 52, 29, C, DZIAŁALNOSC POZOSTAŁYCH AGENCJI TRANSPORTOWYCH
      33 58, 12, Z, WYDAWANIE WYKAZÓW ORAZ LIST (NP. ADRESOWYCH, TELEFONICZNYCH)
      34 58, 13, Z, WYDAWANIE GAZET
      35 58, 14, Z, WYDAWANIE CZASOPISM I POZOSTAŁYCH PERIODYKÓW
      36 63, 11, Z, PRZETWARZANIE DANYCH; ZARZADZANIE STRONAMI INTERNETOWYMI (HOSTING)
      I PODOBNA DZIAŁALNOSC
      37 63, 12, Z, DZIAŁALNOSC PORTALI INTERNETOWYCH
      38 79, 11, A, DZIAŁALNOSC AGENTÓW TURYSTYCZNYCH
      39 79, 90, C, POZOSTAŁA DZIAŁALNOSC USŁUGOWA W ZAKRESIE REZERWACJI, GDZIE INDZIEJ
      NIESKLASYFIKOWANA
      40 79, 90, B, DZIAŁALNOSC W ZAKRESIE INFORMACJI TURYSTYCZNEJ
      41 82, 99, Z, POZOSTAŁA DZIAŁALNOSC WSPOMAGAJACA PROWADZENIE DZIAŁALNOSCI
      GOSPODARCZEJ, GDZIE INDZIEJ NIESKLASYFIKOWANA
      42 82, 20, Z, DZIAŁALNOSC CENTRÓW TELEFONICZNYCH (CALL CENTER)
      43 85, 59, B, POZOSTAŁE POZASZKOLNE FORMY EDUKACJI, GDZIE INDZIEJ NIESKLASYFIKOWANE

      Inną sprawą, że na OLT wiele banków mogło się złasić, bo wyglądało to bardzo poważnie.

  2. Chyba, że Amber Gold ma pieniądze, a biznes polegał na:
    1. Zebraniu jak największego kapitału,
    2. Zrobieniu zamieszania (paniki) wśród inwestorów
    3. Wypłacenia im kasy z uwzględnieniem potrącenia 19% + koszty (zgodnie z umową) za przedwczesne rozwiązanie umowy (i jeszcze się ciesza że nie stracili wszystkiego)
    4. Cieszenia sie z zarobionych 20 baniek 🙂

    1. Łukasz, toż to się kupy nie trzyma – przecież oni znacznie więcej zarabiali na pożyczkach z Amber Gold. Problem w tym, że musieli je robić z kapitału własnego, a nie ze zdeponowanych środków, by nie wpaść w obszar działalności zastrzeżonej dla banków.

      Mam ja swoje własne teorie, ale na razie wstrzymuję się ze spekulacją dopóki nie obejrzymy sprawozdania finansowego – z audytem czy bez…

    1. Na dzisiejszej konferencji pan PRezes Plichta wymienił jeszcze Direct Bank – takiego banku nie znalazłem na stronie KNF, może to jakiś skrót myślowy?

      Amber Gold ponoć nie ma żadnego konta w banku zagranicznym, więc wyklucza to Raiffeisen International Direct Bank. Nie mam pojęcia o co chodzi… A może ktoś z Was wie?

Skomentuj

Wprowadź swoje dane lub kliknij jedną z tych ikon, aby się zalogować:

Logo WordPress.com

Komentujesz korzystając z konta WordPress.com. Wyloguj / Zmień )

Zdjęcie z Twittera

Komentujesz korzystając z konta Twitter. Wyloguj / Zmień )

Zdjęcie na Facebooku

Komentujesz korzystając z konta Facebook. Wyloguj / Zmień )

Zdjęcie na Google+

Komentujesz korzystając z konta Google+. Wyloguj / Zmień )

Connecting to %s